Home Tài chính cá nhânQuản lý tài chính Vay tín chấp là gì và lợi ích của vay tín chấp? Làm sao để được vay tín chấp?

Vay tín chấp là gì và lợi ích của vay tín chấp? Làm sao để được vay tín chấp?

by J. L

Vay tín chấp là hình thức vay tiền không yêu cầu thế chấp tài sản. Người vay chỉ cần đáp ứng điều kiện tín dụng như đủ thu nhập, không nợ xấu, có hợp đồng lao động cố định và khả năng trả nợ. Khi vay tín chấp, người vay có thể sử dụng số tiền vay để đáp ứng các nhu cầu tài chính như mua sắm, du lịch, trả nợ khoản vay khác, đầu tư và các mục đích khác. Thông qua bài viết này, Giaodichtaichinh sẽ cung cấp thông tin chi tiết về vay tín chấp, bao gồm các điều kiện và quy trình vay để giúp các bạn tiếp cận dịch vụ vay dễ dàng và hiệu quả hơn.

1. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một hình thức vay tiền của các tổ chức tài chính, ngân hàng hoặc công ty tài chính, trong đó không yêu cầu khoản vay phải được bảo đảm bằng tài sản cố định của khách hàng. Thay vào đó, khoản vay được cấp dựa trên khả năng tín dụng của khách hàng và thông thường được sử dụng để giải quyết các nhu cầu tài chính cá nhân như chi tiêu hằng ngày, đáo hạn các khoản vay khác, đầu tư vào kinh doanh nhỏ hoặc thanh toán các chi phí khẩn cấp. Hình thức này được xây dựng trên uy tín của khách hàng để ngân hàng cho vay. Uy tín của khách hàng sẽ được đánh giá dựa trên việc xác minh thu nhập và tín dụng của khách hàng.

Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ này khi cần tiền để trang trải cho các chi phí cá nhân như cưới hỏi, du lịch, mua sắm đồ tiêu dùng và các nhu cầu tài chính khác.

vay tín chấp là gì

Vay tín chấp là gì? Khi cần tiền ta nên vay ở đâu?

Mức hạn mức cho vay tín chấp của từng ngân hàng có thể khác nhau. Khách hàng có thể vay từ vài triệu đồng đến vài trăm triệu đồng nếu hồ sơ đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng. Thời hạn vay cũng khá linh hoạt, có ngân hàng hỗ trợ cho phép vay lên đến 60 tháng. Lãi suất cho vay tín chấp của từng ngân hàng cũng khác nhau và được tính dựa trên số tiền khách hàng vay và điều kiện đáp ứng của khách hàng.

2.  Lợi ích của vay tín chấp

Vay tín chấp mang lại nhiều lợi ích cho người vay, bao gồm:

  • Không cần tài sản thế chấp: Với vay tín chấp, bạn không cần phải đưa tài sản thế chấp để được vay vốn. Điều này giúp bạn tránh được những rủi ro trong trường hợp không thể trả nợ.
  • Thủ tục đơn giản: Thủ tục vay tín chấp khá đơn giản, chỉ cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay là bạn có thể được giải ngân trong thời gian ngắn.
  • Linh hoạt trong việc sử dụng vốn vay: Khi vay tín chấp, bạn có thể sử dụng số tiền vay để giải quyết nhiều mục đích khác nhau như trang trải chi phí học tập, mua sắm đồ dùng gia đình hoặc đầu tư kinh doanh.
  • Thời gian giải ngân nhanh: Thời gian giải ngân của vay tín chấp khá nhanh chóng, thường chỉ mất từ 1 đến 3 ngày sau khi hồ sơ được duyệt.
  • Không bị hạn chế trong việc sử dụng tiền vay: Với vay tín chấp, bạn không bị hạn chế trong việc sử dụng tiền vay, tức là có thể sử dụng số tiền vay để chi tiêu tại bất kỳ đâu mà không bị giám sát.
  • Lãi suất cạnh tranh: Các tổ chức tài chính hiện nay đang cạnh tranh nhau trong việc cung cấp dịch vụ vay tín chấp với mức lãi suất cạnh tranh, giúp bạn tiết kiệm được chi phí trả lãi suất.

Tóm lại, vay tín chấp mang lại nhiều lợi ích cho người vay, nhưng bạn cần lựa chọn tổ chức cho vay phù hợp và đảm bảo trả đủ tiền vay và lãi suất để tránh những rủi ro trong tài chính của mình. Ngoài ra, lãi suất được quản lý chặt chẽ và an toàn hơn so với các tổ chức tín dụng đen.

vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp là gì? Lợi ích của vay tín chấp

3. Làm sao để được vay tín chấp?

Để thu hút nhiều khách hàng sử dụng gói vay của mình, các ngân hàng luôn có những quy định cụ thể cho vay tín chấp, nhằm đảm bảo lợi ích của cả ngân hàng và khách hàng. Để được vay, bạn cần đáp ứng những điều kiện căn bản sau đây của ngân hàng:

  • Có thu nhập cố định và ổn định. Mức thu nhập yêu cầu tùy thuộc vào từng ngân hàng, có ngân hàng chấp nhận mức thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng, cũng có ngân hàng yêu cầu cao hơn. Bạn phải nộp bản sao kê khai thu nhập để ngân hàng đánh giá khả năng chi trả của bạn.
  • Không có tín dụng xấu tại ngân hàng khác hoặc tổ chức tài chính khác. Vì vậy, bạn cần có thói quen sử dụng tài chính đúng đắn để tránh bị đánh giá điểm tín dụng xấu.
  • Là công dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú tại ngân hàng vay tiền.

Ngoài ra, bạn có thể vay ở nhiều ngân hàng khác nhau, tuy nhiên ngân hàng sẽ cân nhắc mức độ trả nợ của bạn để quyết định có duyệt cho vay hay không.

điều kiện vay tín chấp

Vay tín chấp là gì? Làm sao để được vay tín chấp?

Nếu đã đáp ứng đầy đủ những điều kiện trên, bạn có thể tham khảo những ngân hàng cho vay tín chấp tiêu biểu như Sacombank, TPBank, VPBank, VIB, ACB, Vietcombank, Shinhan… hoặc một số tổ chức tài chính như FE Credit, Home Credit, Mirae Asset,… Mỗi tổ chức sẽ có thủ tục riêng, tuy nhiên, thủ tục vay tín chấp đơn giản hơn nhiều so với vay thế chấp.

4. Phân loại vay tín chấp

Vay tín chấp là một trong những hình thức vay vốn phổ biến nhất tại Việt Nam. Theo đó, có thể phân loại vay tín chấp theo các tiêu chí sau:

Phân loại vay tín chấp Đặc điểm
Theo mục đích vay Vay tiêu dùng: để chi tiêu cá nhân, mua sắm, du lịch, thanh toán hóa đơn, tiền thuê nhà…

Vay đầu tư: để đầu tư kinh doanh, mua bất động sản, mua xe ô tô, trang trải chi phí sản xuất…

Theo đối tượng vay Vay cá nhân: cho cá nhân có nhu cầu vay.

Vay doanh nghiệp: cho doanh nghiệp vay.

Theo hình thức vay Vay trực tiếp tại ngân hàng.

Vay qua ứng dụng di động, trang web: gồm các tổ chức tài chính như FE Credit, Home Credit, Mcredit…

Theo thời hạn vay Vay ngắn hạn: thời hạn dưới 1 năm.

Vay trung hạn: thời hạn từ 1 đến 3 năm.

Vay dài hạn: thời hạn trên 3 năm.

Theo hình thức bảo đảm Vay có tài sản đảm bảo: vay bằng cách thế chấp tài sản như nhà đất, ô tô…

Vay không tài sản đảm bảo: vay chỉ bằng danh tiếng, khả năng chi trả của khách hàng.

Hiện nay, vay tín chấp được phân thành 2 nhóm chính như sau:

  • Vay tín chấp cá nhân: Áp dụng cho mục đích cá nhân như mua xe, xây nhà, mua đồ gia dụng, chữa bệnh, tiêu dùng…
  • Vay tín chấp doanh nghiệp: Áp dụng để hỗ trợ doanh nghiệp bao gồm bổ sung vốn, đầu tư, tái đầu tư, xây dựng cơ sở vật chất, mua máy móc thiết bị, tài trợ các dự án đầu tư…
vay tiêu dùng tín chấp

Vay tín chấp là gì? Phân loại vay tín chấp

5. Người dùng cần lưu ý điều gì khi vay tín chấp?

Để vay tiền theo hình thức tín chấp, bạn cần lưu ý các yếu tố sau đây:

  • Lãi suất vay tín chấp: Lãi suất cho vay tín dụng sẽ quyết định số tiền bạn phải trả cho khoản vay. Thông thường, lãi suất vay tín chấp cao hơn so với vay thế chấp vì không có tài sản đảm bảo. Trước khi quyết định vay, bạn cần đánh giá khả năng chi trả lãi suất để tránh nợ xấu. Lãi suất cho vay có thể thay đổi nếu Ngân hàng Trung ương có quyết định điều chỉnh.
  • Nắm rõ quy trình vay tín chấp: Hiểu rõ quy trình giúp bạn chuẩn bị hồ sơ và giấy tờ cần thiết để giải ngân nhanh chóng. Quy trình bao gồm: Tiếp nhận hồ sơ, Thẩm định đơn xin vay, Xét duyệt hồ sơ và Ký hợp đồng và giải ngân. Quy trình vay tín chấp bao gồm các bước sau:
    • Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp: Người vay cung cấp hồ sơ vay vốn khi đã đáp ứng các điều kiện vay. Nhân viên sẽ tư vấn cho bạn gói vay phù hợp và yêu cầu cung cấp giấy tờ cần thiết để hoàn thiện hồ sơ.
    • Bước 2: Thẩm định đơn xin vay vốn: Nhân viên sẽ kiểm tra thông tin trong hồ sơ để xác minh tính chính xác của đơn xin vay.
    • Bước 3: Xét duyệt hồ sơ: Hồ sơ sẽ được chuyển đến các bộ phận cấp cao để xét duyệt. Thời gian xét duyệt dao động từ 1 đến 3 ngày, tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc công ty tài chính.
    • Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Nếu hồ sơ được xét duyệt, khách hàng sẽ ký hợp đồng. Khoản vay của bạn sẽ được giải ngân trong vòng 1 đến 3 ngày.
  • Lựa chọn hình thức vay tín chấp phù hợp: Hiện nay, nhiều ngân hàng và công ty tài chính cung cấp dịch vụ vay tín chấp. Bạn nên lựa chọn tổ chức có mức lãi suất phù hợp, điều kiện và quy trình vay đơn giản, thời gian trả nợ linh hoạt và thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng. Các hình thức vay tín chấp phù hợp được ưu tiên như sau:
    • Mức lãi suất hợp lý.
    • Điều kiện và quy trình vay đơn giản.
    • Thời gian trả nợ linh hoạt.
    • Thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng.
lãi suất vay tín chấp

Vay tín chấp là gì? Người dùng cần lưu ý điều gì khi vay tín chấp?

Nếu vay tín chấp tại các công ty tài chính, bạn sẽ không cần chứng minh thu nhập (đối với khoản vay nhỏ), thủ tục vay đơn giản và duyệt hồ sơ nhanh chóng. Tuy nhiên, bạn cần chú ý đến lãi suất và các điều khoản trong hợp đồng.

Các công ty phổ biến về tài chính mà hầu như ai cũng biết, có thể kế đến như: FE Credit, Home Credit, Mirae Asset Finance, MCredit, Shinhan Finance đang cung cấp hình thức vay tín chấp với mức lãi suất vô cùng hấp dẫn.

Kết luận:

Trên đây là những thông tin tổng quan về vay tín chấp cũng như điều kiện vay tín chấp. Giaodichtaichinh hy vọng rằng bài viết này đã giúp bạn giải đáp những thắc mắc về hình thức vay tín chấp và lựa chọn được tổ chức cho vay phù hợp với tình hình tài chính của mình.

5 1 vote
Article Rating

Bài Viết Liên Quan

Theo dõi
Nhận thông báo
guest
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments

Contact Us

DMCA.com Protection Status