Bảo hiểm hưu trí được đánh giá là một trong những khoản tiết kiệm thiết thực và hữu ích cho con người khi về về già. Loại tiết kiệm này dần trở nên phổ biến và mang lại nhiều giá trị ưu việt. Vậy cụ thể, bảo hiểm hưu trí là gì? Các chế độ và quyền lợi của bảo hiểm hưu trí tự nguyện hiện nay ra sao? Thông qua nội dung sau, Giaodichtaichinh sẽ giúp bạn tìm hiểu cụ thể hơn.
Nội dung bài viết
1. Bảo hiểm hưu trí là gì?
Bảo hiểm hưu trí được biết đến là nghiệp vụ bảo hiểm, áp dụng đối với trường hợp người mua bảo hiểm đã đạt đến độ tuổi nhất định. Khi đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có trách nhiệm thanh toán tiền bảo hiểm theo đúng thỏa thuận cam kết trong hợp đồng mua bảo hiểm đã ký.
Bảo hiểm hưu trí là một dạng “tiết kiệm cho tuổi già”
Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ. Loại bảo hiểm này được triển khai thực hiện bởi doanh nghiệp bảo hiểm. Mục đích chính của bảo hiểm hưu trí tự nguyện là cung cấp khoản thu nhập bổ sung cho người tham gia bảo hiểm khi đã hết độ tuổi lao động.
Bảo hiểm hưu trí là một loại hình thuộc nhóm bảo hiểm thương mại. Điều này hoàn toàn khác so với bảo hiểm xã hội do cơ quan nhà nước đảm nhiệm. Vì thế, những quyền lợi của loại bảo hiểm này được phân biệt so với chế độ hưu trí của bảo hiểm xã hội tự nguyện.
2. Có nên mua bảo hiểm hưu trí không?
Việc chọn mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện hiện nay được rất nhiều người quan tâm. Bởi vì loại hình bảo hiểm này mang nhiều đặc điểm nổi bật:
- Các gói bảo hiểm hưu trí khá đa dạng. Người mua có thể lựa chọn linh hoạt giữa mua theo cá nhân hoặc mua theo nhóm. Nếu bên sử dụng lao động mua theo nhóm thì người lao động sẽ có quyền hưởng toàn bộ quyền lợi bảo hiểm sau thời gian nhất định (phụ thuộc vào thỏa thuận hợp đồng lao động đã ký kết).
- Dựa vào cơ sở phí bảo hiểm đã đóng, người mua bảo hiểm hưu trí bắt đầu được nhận quyền lợi bảo hiểm khi đạt đến độ tuổi nhất định. Thường với lao động nam là không dưới 60 tuổi và lao động nữ là không dưới 55 tuổi. Một khi luật pháp có sự điều chỉnh về độ tuổi nghỉ hưu thì quyền lợi của bảo hiểm hưu trí cũng thay đổi theo.
- Người sở hữu hợp đồng bảo hiểm hưu trí đồng thời được hưởng cả hai quyền lợi bảo hiểm. Đó là bảo hiểm theo định kỳ và bảo hiểm trong trường hợp xảy ra rủi ro. Đây là một điểm mạnh của hầu hết các sản phẩm thuộc nhóm bảo hiểm nhân thọ.
- Bảo hiểm hưu trí còn được ví như “của để dành” về sau này cho con cháu. Gói bảo hiểm này có thể giúp bạn tích lũy tài chính an toàn. Khi về già, bạn không phải lo về chi tiêu, giúp an hưởng tuổi già và tự tin có nguồn vốn dành dụm cho con cháu.
Mua bảo hiểm hưu trí được khuyến khích cho hầu hết mọi người
3. Các quyền lợi bảo hiểm hưu trí tự nguyện cơ bản
Theo đó, bảo hiểm hưu trí tự nguyện cơ bản sẽ có hai nhóm quyền lợi chính. Đó là quyền lợi hưu trí theo định kỳ và quyền lợi bảo hiểm khi rủi ro. Ngoài ra, một số doanh nghiệp bảo hiểm hiện nay còn cung cấp thêm quyền lợi bảo hiểm hỗ trợ cho khách hàng tham gia vào gói bảo hiểm này. Cụ thể:
Quyền lợi bảo hiểm hưu trí theo định kỳ
- Người tham gia bảo hiểm hưu trí sẽ được đảm bảo chi trả định kỳ từ doanh nghiệp bảo hiểm. Thời gian chi trả tối thiểu 15 năm và tối đa là đến khi người được bảo hiểm bị tử vong. Tùy vào gói bảo hiểm và thỏa thuận giữa hai bên mà việc quy định này có thể chi tiết khác nhau trên từng hợp đồng.
- Mức hưởng quyền lợi định kỳ và số kỳ nhận quyền lợi của bảo hiểm hưu trí được thỏa thuận đồng nhất giữa người tham gia và doanh nghiệp bảo hiểm. Điều này cũng được thể hiện cụ thể trên hợp đồng bảo hiểm ký kết giữa hai bên.
- Phần quyền lợi hưu trí chưa chi trả sẽ được tính lãi tích lũy theo quy định của luật bảo hiểm hiện hành. Khoản lãi này sẽ được cộng vào các kỳ chi trả tiếp theo và được doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm. Và mức lãi sẽ không thấp hơn mức lãi suất đầu tư đã cam kết tối thiểu.
Bảo hiểm hưu trí giúp mang lại sự an nhàn khi về hưu
Quyền lợi bảo hiểm khi gặp rủi ro
- Được doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp kể cả trong thời hạn đóng phí bảo hiểm và vẫn tiếp tục khi thực hiện trả quyền lợi cho bên người tham gia bảo hiểm hưu trí. Do đó, bạn phải lưu ý tránh mất quyền lợi khi thỏa thuận và ký hợp đồng bảo hiểm.
- Quyền lợi bảo hiểm khi tử vong hoặc vấn đề thương tật vĩnh viễn. Doanh nghiệp bảo hiểm phải có trách nhiệm chi trả cho đối tượng thụ hưởng theo hợp đồng với toàn bộ số tiền bảo hiểm thực ghi. Hai bên có thể điều chỉnh và thực hiện các vấn đề còn lại đối với hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.
- Quyền lợi trợ cấp trong trường hợp mai táng. Khoản trợ cấp này bắt buộc doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả ngay cho bên thụ hưởng khi có thông báo về việc người được bảo hiểm bị tử vong. Quyền lợi bảo hiểm tử vong này sẽ bất kể cả trường hợp thuộc hay không thuộc phạm vi bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm đã ký kết với khách hàng.
Chế độ bảo hiểm khi gặp các vấn đề rủi ro trong cuộc sống
Quyền lợi bảo hiểm hỗ trợ
- Tùy theo thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm hưu trí.
- Có thể điều chỉnh đối với mức hưởng quyền lợi hưu trí định kỳ.
- Chính sách đối với vấn đề bảo hiểm khi thất nghiệp, không có việc làm.
- Dịch vụ chăm sóc y tế, hỗ trợ nằm viện, các gói thăm khám sức khỏe.
- Bảo hiểm đối với người phụ thuộc, bảo hiểm khi mắc bệnh hiểm nghèo.
Dịch vụ y tế, chăm sóc sức khỏe được bổ sung vào gói bảo hiểm hưu trí
4. Đối tượng cần mua bảo hiểm hưu trí
Độ tuổi bắt đầu nhận quyền lợi bảo hiểm hưu trí là từ trên 55 đối với lao động nữ và từ trên 60 đối với lao động nam. Vì thế, nếu chọn tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện, bạn phải mua trước độ tuổi này.
Đối với bảo hiểm hưu trí bổ sung được quy định theo luật bảo hiểm xã hội năm 2014. Đây là một dạng chính sách bảo hiểm bổ sung (nhưng có tính chất tự nguyện) được thêm vào chế độ hưu trí trong gói bảo hiểm xã hội bắt buộc.
Bảo hiểm hưu trí bổ sung trong bảo hiểm xã hội bắt buộc là cơ chế tạo lập quỹ dự phòng. Quỹ này có sự đóng góp từ người sử dụng lao động và người lao động. Do đó, cả người lao động và người sử dụng lao động đều là đối tượng phải tham gia bảo hiểm hưu trí bổ sung trong bảo hiểm xã hội bắt buộc.
Có thể tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện hoặc bổ sung
5. Mức đóng bảo hiểm hưu trí tự nguyện như thế nào?
Mức đóng bảo hiểm hưu trí tự nguyện được quy định cụ thể theo Điều 7 của Thông tư 115/2013/TT-BTC. Theo đó, người tham gia mua bảo hiểm hưu trí có thể chọn đóng phí một lần hoặc định kỳ vào quỹ hưu trí tự nguyện. Dựa trên sự thỏa thuận của người tham gia và doanh nghiệp bảo hiểm, mức đóng, thời gian đóng và kỳ đóng sẽ quy định rõ ràng vào hợp đồng mua bán bảo hiểm.
Việc mua bảo hiểm hưu trí theo nhóm người lao động sẽ do bên sử dụng lao động chịu trách nhiệm. Trường hợp tham gia tự nguyện, bạn có thể chọn mua tại những doanh nghiệp bảo hiểm uy tín. Các bước tiến hành khi mua bảo hiểm hưu trí diễn ra như sau:
- Bước 1: Thực hiện kê khai các thông tin cần thiết trên hợp đồng bảo hiểm
- Bước 2: Thực hiện đóng phí mua bảo hiểm theo thỏa thuận
- Bước 3: Thẩm định thông tin từ doanh nghiệp bảo hiểm
- Bước 4: Cấp bảo hiểm hưu trí cho người tham gia mua bảo hiểm
6. Kết luận
Thông qua tìm hiểu của Giaodichtaichinh như trên, hy vọng bạn đã nắm rõ vấn đề bảo hiểm hưu trí là gì? Cũng như biết được chế độ, quyền lợi và những ai nên tham gia vào gói bảo hiểm này. Nhìn chung, đây là một sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ có nhiều điểm nổi bật và mang lại sự hữu ích cho con người. Bảo hiểm hưu trí đang được khuyến khích sử dụng đối với hầu hết mọi người. Đây không chỉ là phương án tiết kiệm dài hạn cho tương lai mà còn là sự đảm bảo an sinh đối với tuổi về già.
