Bạn đang mơ ước về một cuộc sống tự do tài chính sớm? Bạn muốn mua một căn nhà, một chiếc xe hơi, hoặc đơn giản chỉ là có một khoản tiền để thực hiện những ước mơ của mình? Vậy thì việc tiết kiệm tiền lương là một trong những bước đầu tiên quan trọng để bạn đạt được mục tiêu đó. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách tiết kiệm một cách hiệu quả. Bài viết này Giaodichtaichinh sẽ tiết lộ những bí quyết quan trọng giúp bạn tận dụng tối đa tiền lương hàng tháng. Cùng theo dõi nhé!
Nội dung bài viết
1. Lập quỹ tiết kiệm tự động hàng tháng
Nếu bạn lo lắng về việc quên tiết kiệm, hãy sử dụng các ứng dụng ngân hàng để thiết lập quỹ tiết kiệm tự động. Bạn chỉ cần cài đặt để vào ngày nhận lương, một khoản tiền nhất định sẽ được tự động chuyển vào tài khoản tiết kiệm.
Lập quỹ tiết kiệm tự động
Điều này không chỉ giúp bạn tránh việc quên tiết kiệm mà còn giúp bảo đảm rằng bạn không tiêu lấn vào số tiền dự định tiết kiệm. Các ngân hàng tại Việt Nam đều cung cấp tính năng này, giúp việc tiết kiệm trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn.
Các bước lập quỹ tiết kiệm tự động:
- Xác định mục tiêu tiết kiệm: Bạn muốn tiết kiệm để mua nhà, xe hơi, du lịch hay để dành cho tương lai? Mục tiêu càng cụ thể, bạn càng có động lực để tiết kiệm.
- Tính toán số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng: Dựa vào mục tiêu và thời gian bạn muốn đạt được mục tiêu, tính toán số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng. Có nhiều công cụ trực tuyến và ứng dụng giúp bạn tính toán dễ dàng.
- Chọn hình thức tiết kiệm tự động:Tiết kiệm tự động tại ngân hàng hoặc thông qua các ứng dụng quản lý tài chính như Momo, ViettelPay, Timo…Bạn cũng có thể chọn hình thức đầu tư tự động, một số nền tảng đầu tư cho phép bạn thiết lập lệnh mua chứng chỉ quỹ, cổ phiếu tự động hàng tháng.
- Thiết lập lệnh chuyển tiền tự động: Liên hệ với ngân hàng hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ để thiết lập lệnh chuyển tiền tự động. Bạn có thể lựa chọn ngày chuyển tiền, số tiền chuyển và tài khoản đích.
2. Tiết kiệm một khoản nhỏ mỗi tháng
Một phương pháp tiết kiệm hiệu quả là dành ra 10% thu nhập hàng tháng và làm tròn con số này lên. Ví dụ, nếu 10% thu nhập của bạn là 1,050,000 VND, hãy làm tròn và tiết kiệm 1,100,000 VND. Bạn cũng có thể áp dụng quy tắc 70/30 hoặc 50/30/20 để rõ ràng hơn trong việc quản lý tài chính.
Tiết kiệm thêm một chút sẽ không ảnh hưởng lớn đến tài chính của bạn. Nhưng qua thời gian, số tiền này sẽ trở thành một khoản đáng kể. Việc này cũng tạo ra thói quen tiết kiệm đều đặn và giúp bạn quản lý tài chính một cách kỷ luật.
3. Sử dụng các ứng dụng hoàn tiền, tích điểm
Nếu bạn thường xuyên thanh toán online, hãy tận dụng các ứng dụng hoàn tiền và tích điểm. Nhiều cửa hàng và nhà hàng có chương trình khách hàng thân thiết với mức hoàn tiền từ 5-10% tổng hóa đơn. Đừng ngần ngại hỏi thăm và tham gia các chương trình này để tiết kiệm thêm. Để tối ưu hóa lợi ích, bạn cần dành thời gian để tìm hiểu về các ứng dụng, so sánh các ưu đãi và theo dõi đơn hàng.
Ngoài ra, một số thẻ ngân hàng cũng có chương trình hoàn tiền cao cho người tiêu dùng. Bạn có thể tham khảo để chọn loại thẻ phù hợp, giúp tiết kiệm một phần chi phí.
4. Gạt bớt các khoản chi tiêu không cần thiết
Để tiết kiệm hiệu quả, bạn cần loại bỏ các khoản chi tiêu không cần thiết. Hãy lập kế hoạch tài chính và kiểm tra kỹ từng khoản chi trong tháng để xác định và loại bỏ những khoản chi lặt vặt. Các khoản chi tiêu nhỏ như mua cà phê hàng ngày hay những món đồ không thực sự cần thiết có thể tích lũy thành số tiền lớn. Chuyển sang sử dụng các sản phẩm thay thế rẻ hơn hoặc tự làm sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể.
Điều này khá khó khi mới áp dụng, đặc biệt là với những “con nghiện mua sắm”.Dù vậy, bạn có thể áp dụng các tips sau để thay đổi thói quen tiêu dùng:
- Nguyên tắc 30 ngày: Trước khi mua một món đồ lớn, hãy chờ 30 ngày để xem bạn có thực sự cần nó hay không.
- Mua sắm thông minh: Lên danh sách những thứ cần mua trước khi đi mua sắm và chỉ mua những gì đã lên danh sách.
- Hạn chế ăn uống bên ngoài: Nấu ăn tại nhà sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản lớn.
- Hạn chế sử dụng các dịch vụ trả phí: Xem xét lại các dịch vụ đăng ký như phim, nhạc, ứng dụng… mà bạn không thường xuyên sử dụng.
- Sử dụng tiền mặt thay vì thẻ: Việc sử dụng tiền mặt sẽ giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu hơn.
Bỏ những khoản chi tiêu không hợp lý
5. Đừng để quá nhiều tiền mặt trong ví
Mang theo quá nhiều tiền mặt có thể khiến bạn dễ chi tiêu lãng phí và gặp rủi ro mất mát. Thay vào đó, hãy sử dụng thẻ tín dụng hoặc các ứng dụng thanh toán điện tử để dễ dàng theo dõi và kiểm soát chi tiêu. Việc mang ít tiền mặt cũng giúp bạn tránh được những rủi ro không mong muốn như mất cắp hay thất lạc tiền.
6. Không lạm dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng có thể là con dao hai lưỡi nếu bạn không kiểm soát chi tiêu. Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng nếu bạn dễ bị cám dỗ chi tiêu quá mức. Thay vào đó, ưu tiên sử dụng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ để tránh rơi vào tình trạng nợ nần. Nếu bạn không dễ dàng vượt qua các cám dỗ chi tiêu, hãy né tránh việc sử dụng thẻ tín dụng và chỉ sử dụng tiền mình thực sự có. Một số mẹo để tránh “bẫy tín dụng” bạn có thể áp dụng như sau:
- Chỉ sử dụng khi cần thiết: Tránh sử dụng thẻ tín dụng để mua những món đồ không cần thiết hoặc mua sắm bốc đồng.
- Thanh toán đúng hạn: Luôn thanh toán đầy đủ số tiền nợ trước ngày đáo hạn để tránh phải trả lãi suất.
- Tránh rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng: Lãi suất rút tiền mặt thường rất cao, hãy hạn chế tối đa việc rút tiền mặt bằng thẻ.
- Giữ hóa đơn: Luôn giữ lại hóa đơn để đối chiếu với sao kê ngân hàng và phát hiện các giao dịch không hợp lệ.
7. Trích tiền tiết kiệm ngay khi nhận lương
Hãy trích một phần thu nhập vào tài khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương. Điều này giúp bạn xác định số tiền tiết kiệm cụ thể và tạo ra thói quen tài chính tích cực. Bằng cách trích tiền tiết kiệm từ đầu, bạn sẽ không còn cảm giác thiếu hụt khi cuối tháng và có một khoản tiền ổn định cho tương lai.
Trích tiền tiết kiệm ngay khi bạn nhận lương
8. Thanh toán các khoản nợ
Khi bạn mang nợ, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng, lãi suất sẽ được tính trên số dư nợ còn lại. Nếu không trả nợ thường xuyên, số tiền lãi sẽ ngày càng tăng lên đáng kể, giống như hiệu ứng “lãi suất kép” nhưng theo chiều hướng tiêu cực. Nếu bạn vừa tiết kiệm vừa trả nợ, số tiền lãi kiếm được từ khoản tiết kiệm có thể không đủ bù đắp cho số tiền lãi phải trả cho khoản nợ. Điều này đồng nghĩa với việc bạn đang “làm việc” để trả nợ cho ngân hàng thay vì để cho tiền của mình sinh lời.
Để có thể tiết kiệm hiệu quả, bạn cần giảm bớt các khoản nợ. Hãy tập trung trả nợ trước, sau đó bạn sẽ có nhiều tiền hơn để tiết kiệm. Việc trả nợ sẽ giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính và có thể tập trung vào các mục tiêu tiết kiệm dài hạn.
9. Bỏ “heo” tiền lẻ
Tận dụng các đồng xu và tờ tiền nhỏ bằng cách bỏ chúng vào hộp tiết kiệm. Qua thời gian, số tiền lẻ này sẽ trở thành một khoản tiết kiệm đáng kể. Đặt một hộp hoặc lọ nhỏ tại nơi bạn thường thấy tiền lẻ và bỏ vào đó mỗi khi tìm thấy. Những đồng tiền lẻ này sẽ tích lũy và trở thành một nguồn tài chính hữu ích cho các kế hoạch lớn hơn trong tương lai.
Kết luận
Tóm lại, việc tiết kiệm tiền lương mỗi tháng không chỉ là một thói quen tài chính tốt mà còn là chìa khóa mở ra cánh cửa dẫn đến sự giàu có và ổn định tài chính. Hãy nhớ rằng, sự kiên nhẫn và kỷ luật là yếu tố then chốt trong quá trình tiết kiệm. Dù thu nhập của bạn ở mức nào, việc tiết kiệm đều đặn và thông minh sẽ giúp bạn tích lũy tài sản. Hãy bắt đầu ngay hôm nay.
Thu Hà
