Với nhu cầu giao dịch tài chính nhanh gọn, tiện lợi hơn, tài khoản ngân hàng đã ra đời, phục vụ các nhu cầu về gửi tiền và thanh toán giao dịch. Vậy cụ thể tài khoản ngân hàng là gì? Cách lập tài khoản ngân hàng được quy định ra sao? Bài viết dưới đây cùng Giaodichtaichinh lý giải chi tiết các thắc mắc trên nhé!
Nội dung bài viết
1. 1. Tài khoản ngân hàng là gì?
Tài khoản ngân hàng là tài sản của ngân hàng cấp cho các khách hàng của mình gửi tiền vào, nhằm thực hiện 2 mục đích chính là thanh toán và tiết kiệm.
Tài khoản ngân hàng được mở ra để thực hiện nhanh chóng các giao dịch: chuyển nhận tiền, gửi tiết kiệm hàng tháng, thanh toán hoá đơn, nạp tiền điện thoại,… dễ dàng, an toàn và hiệu quả.
Với mỗi tài khoản ngân hàng được mở thành công, khách hàng sẽ được cấp một dãy số gọi là số tài khoản ngân hàng. Số tài khoản thường bao gồm 8 chữ số đến 15 chữ số, được thiết lập phục vụ cho các giao dịch nhanh chóng, chính xác và an toàn.
Mỗi cá nhân có thể thực hiện thủ tục mở nhiều tài khoản ngân hàng cùng một lúc. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính khuyên rằng mỗi người chỉ nên giao dịch cùng 2 đối tác ngân hàng để đảm bảo hiệu quả trong việc quản lý tài khoản và tăng tính bảo mật tối ưu cho mọi giao dịch.
Tài khoản ngân hàng là gì?
2. Các loại tài khoản ngân hàng hiện nay
Các loại tài khoản ngân hàng hiện nay được phân chia dựa trên mục đích của người sử dụng. Cụ thể, gồm 2 loại sau: tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm.
2.1 Tài khoản thanh toán
Tài khoản thanh toán (Checking Account) là dạng tài khoản khách hàng dùng để gửi tiền vào và “uỷ quyền quản lý tài khoản cho ngân hàng.
- Mục đích: Tài khoản thanh toán dùng để nhận lương, nhận tiền, chi tiêu sinh hoạt, giao dịch kinh doanh.
- Phục vụ các giao dịch:
- Nạp, rút tiền mặt.
- Chuyển khoản nội bộ hoặc chuyển khoản khác ngân hàng.
- Thanh toán các hóa đơn tiêu dùng: hoá đơn mua sắm, hoá đơn điện, hoá đơn nước, hoá đơn cước viễn thông.
- Lãi suất: Áp dụng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.
- Sử dụng thẻ: Được liên kết và sử dụng thông qua các loại thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ quốc tế: Visa, Mastercard,..
Tài khoản thanh toán. Cách lập tài khoản ngân hàng online.
2.2 Tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm (Saving Account) gồm hai hình thức tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn, nhằm sinh lời mỗi tháng, mỗi kỳ.
- Mục đích: Tài khoản tiết kiệm dùng để gửi tiền sinh lời, không phục vụ các mục đích thanh toán.
- Phục vụ các giao dịch:
- Nạp, gửi tiền tiết kiệm.
- Chi trả, rút tiền tiết kiệm.
- Sử dụng tiền gửi tiết kiệm làm tài sản đảm bảo.
- Giao dịch chuyển giao quyền sở hữu tài khoản có tiền gửi tiết kiệm.
- Lãi suất: Áp dụng mức lãi suất tuỳ thuộc vào kỳ hạn của tiền gửi.
- Sử dụng thẻ: Tài khoản tiết kiệm không phát hành thẻ, số dư tài khoản được ghi nhận trong sổ tiết kiệm truyền thống hoặc sổ tiết kiệm online.
Tài khoản tiết kiệm. Cách lập tài khoản ngân hàng cho học sinh.
3. Điều kiện & Thủ tục mở tài khoản ngân hàng chính xác hiện nay
3.1 Đối với khách hàng cá nhân
Độ tuổi:
Áp dụng mở tài khoản ngân hàng đối với các khách hàng từ 18 tuổi trở lên. Đây là đối tượng đã có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, tự mình chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật nếu có liên quan.
Riêng đối với các khách hàng đã đủ 15 tuổi, đã được cấp giấy chứng minh thư, căn cước công dân vẫn có đủ điều kiện mở tài khoản ngân hàng nếu chứng minh được có tài sản đảm bảo (Theo quy định của một số ngân hàng).
Quốc tịch:
Các khách hàng cá nhân thường phải đáp ứng các điều kiện về quốc tịch như sau:
- Khách hàng cá nhân là công dân Việt Nam.
- Khách hàng cá nhân là người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam nhưng có đầy đủ giấy tờ chứng minh quốc tịch đúng theo Pháp luật quy định.
Điều kiện về quốc tịch nhằm giúp ngân hàng quản lý khách hàng một cách đầy đủ và chuẩn xác nhất. Do vậy, điều kiện chứng minh quốc tịch theo quy định của ngân hàng là yêu cầu bắt buộc để lập tài khoản ngân hàng.
Số dư tài khoản:
Đa phần các ngân hàng bắt buộc các khách hàng cá nhân phải có số dư tối thiểu trong tài khoản. Không có số dư cụ thể, số dư tài khoản sẽ tùy thuộc vào mỗi ngân hàng, thông thường sẽ khoảng 50.000 VND. Tuy nhiên, vẫn có một số ngân hàng không áp dụng chính sách này. Do vậy, về điều kiện số dư tài khoản, khách hàng nên tìm hiểu cụ thể tại ngân hàng mình lập tài khoản để đảm bảo con số chính xác nhất.
Nhìn chung, chỉ cần đảm bảo thỏa mãn các điều kiện cơ bản trên là các khách hàng cá nhân đã có thể mở tài khoản ngân hàng dễ dàng, nhanh chóng.
Điều kiện mở tài khoản ngân hàng. Cách lập tài khoản ngân hàng cho người dưới 18 tuổi.
3.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp
Đối với các khách hàng doanh nghiệp, để lập tài khoản ngân hàng cần đáp ứng các điều kiện, thủ tục sau:
- Các giấy tờ chứng minh sự thành lập và hoạt động hợp pháp của doanh nghiệp:
- Quyết định thành lập
- Giấy phép hoạt động.
- Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.
- Giấy tờ chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu của người đại diện doanh nghiệp theo pháp luật.
- Các giấy tờ đề nghị mở tài khoản theo mẫu của từng ngân hàng: Khách hàng cần cung cấp đầy đủ các thông tin về doanh nghiệp, công ty bao gồm: tên giao dịch, trụ sở chính, địa chỉ giao dịch, số fax, số điện thoại, thông tin người đại diện pháp luật, chức vụ người đại diện và lĩnh vực hoạt động.
Cách lập tài khoản tiết kiệm ngân hàng. Cách lập tài khoản ngân hàng không cần CMND.
4. Lợi ích của việc mở tài khoản ngân hàng là gì?
Lập tài khoản ngân hàng sẽ đem đến các lợi ích nổi trội sau cho cả khách hàng cá nhân và cả khách hàng doanh nghiệp:
- Thanh toán dễ dàng không cần dùng tiền mặt: Sử dụng tài khoản ngân hàng, người dùng có thể dễ dàng thanh toán các hóa đơn thông qua dịch vụ Internet Banking mà không cần sử dụng tiền mặt.
- Tính an toàn: Đây là một trong những tiện ích quan trọng nhất, giảm thiểu rủi ro khi phải mang quá nhiều tiền mặt trong người như trước đây.
- Tính linh hoạt: Chỉ với một tài khoản ngân hàng, người dùng có thể dễ dàng thực hiện các thao tác chuyển tiền, rút tiền và nhận tiền nhanh chóng bất cứ lúc nào.
- Khả năng sinh lời: Chỉ cần gửi tiền trong tài khoản, người dùng còn được ngân hàng thanh toán khoản lãi theo kỳ hạn với mức lãi suất theo quy định thay vì giữ tiền tại nhà với nhiều rủi ro.
Lợi ích cách lập tài khoản ngân hàng trên điện thoại. Cách lập tài khoản ngân hàng tại nhà.
5. Nên mở tài khoản của ngân hàng nào để nhận nhiều ưu đãi?
Với sự bùng nổ của công nghệ trong thời buổi 4.0 như hiện nay, nhu cầu mở tài khoản ngân hàng ngày càng nhiều. Việc này cũng đồng nghĩa với khó khăn trong việc lựa chọn ngân hàng nào uy tín, nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Cùng tham khảo một số tiêu chí lựa chọn ngân hàng uy tín để mở tài khoản giao dịch phù hợp nhé:
- Nên lựa chọn các ngân hàng uy tín, thao tác xử lý giao dịch nhanh chóng.
- Nên lựa chọn ngân hàng có lãi suất hấp dẫn khi mở tài khoản tiết kiệm.
- Cân nhắc lựa chọn các ngân hàng có nhiều ưu đãi trong việc mở tài khoản thanh toán như: Miễn phí chuyển tiền, miễn phí duy trì thẻ, miễn phí phát hành thẻ,..
- Xem xét lựa chọn các ngân hàng để mở tài khoản tùy theo mục đích sử dụng như đóng tiền học phí, thanh toán hoá đơn tín dụng, nhận lương,..
- Nên lựa chọn ngân hàng áp dụng cả hình thức mở tài khoản online để tiết kiệm thời gian di chuyển.
Cách lập 1 tài khoản ngân hàng. Cách để lập tài khoản ngân hàng
Vậy nên lập tài khoản ngân hàng ở đâu để hưởng nhiều ưu đãi? Cùng tham khảo một số gợi ý lựa chọn sau nhé!
- Mở tài khoản ngân hàng Techcombank: nhận thẻ sau 7 ngày làm việc mà chỉ cần CMND hoặc hộ chiếu.
- Mở tài khoản ngân hàng Vietcombank: nhận thẻ sau 7 ngày làm việc mà chỉ cần CMND hoặc hộ chiếu.
- Mở tài khoản ngân hàng Bản Việt: nhận thẻ sau 3 – 5 ngày làm việc mà chỉ cần CMND hoặc hộ chiếu. (Nếu đăng ký online, thời gian nhận thẻ sẽ chỉ từ 30 phút – 1 ngày tuỳ các khu vực địa lý).
- Mở tài khoản ngân hàng Sacombank: nhận thẻ sau 7 ngày làm việc mà chỉ cần CMND hoặc hộ chiếu.
- Mở tài khoản ngân hàng SCB: nhận thẻ sau 7 ngày làm việc mà chỉ cần CMND hoặc hộ chiếu.
- Mở tài khoản ngân hàng VIB: nhận thẻ sau 5 – 7 ngày làm việc mà chỉ cần CMND hoặc hộ chiếu.
6. Cách mở tài khoản ngân hàng chính xác nhất hiện nay
6.1 Cách lập tài khoản ngân hàng trực tiếp tại quầy giao dịch
- Bước 1: Khách hàng mang CCCD hoặc hộ chiếu đến quầy giao dịch ngân hàng.
- Bước 2: Khách hàng điều đầy đủ các thông tin được yêu cầu vào mẫu đơn đề nghị mở thẻ.
- Bước 3: Chờ nhận thông tin số tài khoản ngân hàng được gửi lại sau khi hoàn tất các thủ tục đăng ký.
Cách thiết lập tài khoản ngân hàng tại quầy giao dịch.
6.2 Cách lập tài khoản ngân hàng online
- Bước 1: Người dùng tải ứng dụng ngân hàng từ CH Play hoặc App Store.
- Bước 2: Người dùng truy cập vào ứng dụng, nhấn chọn phần đăng ký mở tài khoản ngân hàng.
- Bước 3: Cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin cần thiết được yêu cầu.
- Bước 4: Xác thực tài khoản bằng cách chụp ảnh CMND/CCCD hai mặt trước sau.
- Bước 5: Chụp ảnh nhận diện, xác thực gương mặt.
- Bước 6: Chờ hệ thống tự động xác thực thông tin, hoàn tất thủ tục đăng ký mở tài khoản.
Lưu ý, trong trường hợp không rành công nghệ, không hiểu rõ cách thiết lập tài khoản ngân hàng, người dùng hoàn toàn có thể nhờ người khác thực hiện giúp các thao tác. Tuy nhiên phải đảm bảo các thông tin đăng ký, hình ảnh CMND/CCCD và ảnh xác thực gương mặt đều là của người mở thẻ.
Cách lập tài khoản ngân hàng dưới 18 tuổi online.
Trên đây, Giaodichtaichinh đã tổng hợp toàn bộ các thông tin chi tiết liên quan đến tài khoản ngân hàng: định nghĩa, phân loại, điều kiện và thủ tục mở thẻ, lợi ích và cách lập tài khoản ngân hàng dễ dàng nhất. Hy vọng những chia sẻ trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về quy định thủ tục hiện nay, dễ dàng lập được tài khoản ngân hàng theo ý thích và nhu cầu cá nhân.
