Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng giúp bạn đạt được sự ổn định và an toàn tài chính trong cuộc sống. Trong số đó quy tắc 70-20-10 được đánh giá là một trong những phương pháp quản lý tài chính rất hiệu quả. Hãy cùng khám phá cách quy tắc 70-20-10 có thể giúp bạn xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.
Nội dung bài viết
Quy tắc 70-20-10 là gì?
Quy tắc 70-20-10 là một phương pháp phân bổ thu nhập sau thuế đơn giản và hiệu quả. Theo quy tắc này, thu nhập của bạn sẽ được chia thành ba phần chính: 70% dùng cho chi tiêu hàng tháng, 20% dành cho tiết kiệm và đầu tư, và 10% để trả nợ. Dưới đây là những lợi ích của việc áp dụng quy tắc này:
Định nghĩa quy tắc 70-20-10 là gì?
- Dễ thực hiện: Quy tắc 70-20-10 không yêu cầu kiến thức tài chính chuyên sâu, nên bất kỳ ai cũng có thể áp dụng một cách dễ dàng.
- Quản lý chi tiêu hiệu quả: Phương pháp này giúp bạn kiểm soát chi tiêu, giảm thiểu lãng phí và tập trung vào các nhu cầu quan trọng.
- Xây dựng nền tảng tài chính: Việc phân bổ thu nhập để tiết kiệm và đầu tư giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính lâu dài và đảm bảo an ninh tài chính cho tương lai.
- Giảm bớt gánh nặng nợ: Dành một phần thu nhập để trả nợ giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính và cải thiện tình hình tài chính cá nhân.
Áp dụng quy tắc 70-20-10 có thể giúp bạn quản lý tài chính một cách đơn giản và hiệu quả. Từ đó tạo điều kiện để bạn tận hưởng cuộc sống và hướng đến một tương lai tài chính vững chắc.
Phân bổ thu nhập theo phương pháp 70-20-10
Để xây dựng ngân sách theo phương pháp 70-20-10, bạn nên phân bổ thu nhập của mình theo ba mục tiêu chính:
Cách phân bổ thu nhập theo quy tắc 70-20-10
- 70% cho chi tiêu hàng tháng: Thay vì phân chia rõ ràng giữa chi phí sinh hoạt và chi tiêu cá nhân, quy tắc 70-20-10 gộp cả hai vào một nhóm. Điều này là do sự phân biệt giữa nhu cầu thiết yếu và mong muốn cá nhân thường không rõ ràng. Tập trung vào việc chi tiêu cho các khoản cố định và dành phần còn lại cho các nhu cầu và mong muốn khác.
- 20% cho tiết kiệm và đầu tư: Theo quy tắc này, bạn nên dành 20% thu nhập của mình cho việc tiết kiệm hoặc đầu tư. Số tiền này có thể được dùng để xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp hoặc đầu tư vào các sản phẩm tài chính có lợi suất cao. Điều này không chỉ giúp bạn có nguồn dự trữ khi cần mà còn gia tăng tiềm năng tài chính trong tương lai.
- 10% cho việc trả nợ hoặc quyên góp: Phần thu nhập còn lại, 10%, nên được sử dụng để thanh toán nợ hoặc đóng góp từ thiện. Số tiền này thường dành cho các khoản nợ không cần phải thanh toán ngay lập tức để giảm bớt chi phí tài chính. Các khoản vay như vay mua xe hoặc thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng có thể được bao gồm trong phần chi tiêu hàng tháng.
Tự động và giám sát quá trình thực hiện
Để quản lý tài chính theo quy tắc 70-20-10 một cách hiệu quả, việc tự động hóa các bước phân bổ thu nhập và giám sát chi tiêu là rất quan trọng. Dưới đây là cách bạn có thể thực hiện:
Tự động và giám sát quá trình thực hiện quy tắc
- Chuyển 20% thu nhập vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư: Để đảm bảo rằng bạn luôn duy trì tỷ lệ tiết kiệm và đầu tư, hãy thiết lập các giao dịch tự động từ tài khoản chính của bạn vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư. Điều này không chỉ giúp bạn tạo ra quỹ dự phòng khẩn cấp mà còn tận dụng lãi suất và cơ hội đầu tư để gia tăng tài sản.
- Chuyển 10% thu nhập để thanh toán nợ hoặc quyên góp: Thiết lập chuyển khoản tự động cho các khoản nợ, chẳng hạn như khoản vay mua xe hoặc thanh toán thẻ tín dụng hoặc cho các mục đích từ thiện. Điều này giúp bạn quản lý nợ một cách hiệu quả và cũng đảm bảo rằng các cam kết tài chính được thực hiện đúng hạn.
- Dành 70% thu nhập cho chi tiêu hàng tháng: Phần thu nhập còn lại sẽ được chuyển vào tài khoản chi tiêu hàng tháng của bạn. Số tiền này sẽ được sử dụng để thanh toán các hóa đơn, mua sắm hàng hóa và dịch vụ thiết yếu như tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước, thực phẩm và các chi phí khác.
Để duy trì thói quen chi tiêu hợp lý, bạn cần thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản của mình. Hãy thực hiện kiểm tra hàng ngày hoặc hàng tuần để đảm bảo rằng bạn luôn nắm rõ tình hình tài chính của mình. Dựa trên số dư và các giao dịch đã thực hiện, bạn có thể điều chỉnh chi tiêu để phù hợp với ngân sách đã phân bổ.
Kết luận
Tóm lại, quy tắc 70-20-10 là một công cụ mạnh mẽ trong việc quản lý tài chính cá nhân, giúp bạn phân bổ thu nhập một cách hợp lý và có kế hoạch. Sự đơn giản và dễ áp dụng của quy tắc này không chỉ giúp bạn kiểm soát tài chính mà còn tạo dựng một nền tảng vững chắc để hướng đến tự do tài chính. Hãy thực hiện ngay hôm nay.
Thu Hà
