Nội dung bài viết
Tình Hình Thị Trường Bảo Hiểm Tại Việt Nam
Theo số liệu từ Cục Giám sát Bảo hiểm thuộc Bộ Tài Chính, tổng giá trị đầu tư toàn ngành bảo hiểm vào cuối năm 2022 đạt hơn 680 nghìn tỷ đồng (tương đương khoảng 27,2 tỷ USD), tăng 4,25 lần so với mức 160.461 tỷ đồng vào năm 2015. Sự gia tăng này cho thấy hoạt động đầu tư tài chính đã trở thành trụ cột quan trọng, đóng góp chính vào lợi nhuận của các doanh nghiệp bảo hiểm trong bối cảnh khó khăn của năm 2023.Trong năm 2023, tổng lợi nhuận từ hoạt động đầu tư tài chính của các doanh nghiệp bảo hiểm đạt hơn 14.200 tỷ đồng, tăng gần 4 lần so với mức ghi nhận vào năm 2015. Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm cũng ghi nhận sự sụt giảm trong tỷ lệ thâm nhập của tổng doanh thu phí bảo hiểm (GWM) nhân thọ và phi nhân thọ từ 2,67% (năm 2022) xuống còn 2,31% vào cuối năm 2023.
Các Loại Hình Bảo Hiểm Liên Kết Đầu Tư
Trên thị trường hiện có hai loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư chính:
- Bảo hiểm liên kết chung: Đây là sản phẩm cho phép khách hàng linh hoạt điều chỉnh mức phí bảo hiểm và số tiền đầu tư. Phí đóng được chia thành hai phần: một phần dành cho bảo vệ và một phần dành cho đầu tư vào quỹ chung do công ty bảo hiểm quản lý.
- Bảo hiểm liên kết đơn vị: Trong loại hình này, phí bảo hiểm sẽ được đầu tư vào các quỹ riêng biệt theo sự lựa chọn của khách hàng. Khách hàng có quyền quyết định cách thức đầu tư và chịu trách nhiệm về kết quả đầu tư của mình.
Lợi Ích Và Rủi Ro Của Đầu Tư Bảo Hiểm
Lợi Ích
- Bảo vệ tài chính: Đầu tư bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ trước các rủi ro như tử vong hoặc thương tật. Trong trường hợp không may xảy ra, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền bồi thường theo quy định trong hợp đồng.
- Tích lũy tài sản: Phần tiền đầu tư trong hợp đồng có cơ hội sinh lời cao hơn so với gửi tiết kiệm ngân hàng truyền thống. Điều này giúp gia tăng tài sản tích lũy theo thời gian.
- Linh hoạt trong quản lý tài chính: Khách hàng có thể điều chỉnh mức phí bảo hiểm và số tiền đầu tư tùy thuộc vào khả năng tài chính và mục tiêu cá nhân.
Rủi Ro
- Rủi ro đầu tư: Đối với các sản phẩm liên kết đơn vị, khách hàng sẽ phải đối mặt với rủi ro từ biến động thị trường. Nếu thị trường hoạt động không tốt, giá trị khoản đầu tư có thể giảm xuống dưới mức ban đầu.
- Chi phí ẩn: Một số sản phẩm bảo hiểm có thể đi kèm với các khoản phí quản lý hoặc chi phí khác mà khách hàng không nhận thấy ngay từ ban đầu.
- Thời gian cam kết: Nhiều sản phẩm yêu cầu thời gian cam kết dài hạn để đạt được lợi ích tối ưu. Khách hàng cần cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi quyết định tham gia.
Xu Hướng Thị Trường Bảo Hiểm Liên Kết Đầu Tư
Theo báo cáo từ Công ty Chứng khoán Mirare Asset Việt Nam, dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm qua. Năm 2022, số lượng hợp đồng khai thác mới của bảo hiểm liên kết đơn vị đạt trên 747 nghìn hợp đồng với doanh thu phí khoảng 21,7 nghìn tỷ đồng, tăng 31% so với năm trước đó.Ngược lại, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung lại có dấu hiệu sụt giảm. Số lượng hợp đồng khai thác mới giảm khoảng 20% so với năm 2021. Điều này cho thấy rằng người tiêu dùng đang chuyển hướng sang các sản phẩm có tính linh hoạt cao hơn và tiềm năng sinh lời lớn hơn.
Đầu tư bảo hiểm là một lựa chọn hấp dẫn nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro mà người tham gia cần cân nhắc kỹ lưỡng. Trong bối cảnh thị trường hiện tại, việc lựa chọn một giải pháp đầu tư an toàn và hiệu quả như đầu tư bảo hiểm cần phải dựa trên sự hiểu biết sâu sắc về các sản phẩm cũng như khả năng chấp nhận rủi ro của bản thân.Người tiêu dùng nên tìm hiểu kỹ lưỡng về các điều khoản hợp đồng, mức phí và quyền lợi trước khi quyết định tham gia vào bất kỳ sản phẩm nào. Việc nắm bắt thông tin đầy đủ sẽ giúp họ đưa ra quyết định đúng đắn và tối ưu hóa lợi ích từ các khoản đầu tư của mình trong tương lai.
