Bằng cách chia thu nhập sau thuế của bạn thành ba loại chi tiêu: 50% cho nhu cầu, 30% cho nhu cầu và 20% cho tiết kiệm, bạn có thể lập một ngân sách chi tiêu hợp lý và đạt được các mục tiêu tài chính của mình sớm hơn dự kiến!
Quy tắc quản lý tài chính 50-30-20
Quy tắc 50/30/20 được áp dụng như thế nào?
50%: Nhu cầu
Nhu cầu là những hóa đơn bạn nhất định phải trả và những thứ cần thiết để tồn tại. Một nửa thu nhập sau thuế của bạn sẽ là tất cả những gì bạn cần để trang trải những nhu cầu và nghĩa vụ đó. Nếu bạn đang chi tiêu nhiều hơn số tiền đó cho nhu cầu của mình, bạn sẽ phải cắt giảm những mong muốn hoặc cố gắng giảm bớt lối sống của mình, có thể là mua một ngôi nhà nhỏ hơn hoặc một chiếc ô tô khiêm tốn hơn. Có thể đi chung xe hoặc đi phương tiện công cộng đi làm là một giải pháp, hoặc nấu ăn ở nhà thường xuyên hơn. Ví dụ về “nhu cầu” bao gồm nhưng không giới hạn ở:
- Thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp
- Thanh toán ô tô
- Cửa hàng tạp hóa
- Bảo hiểm và chăm sóc sức khoẻ
- Thanh toán nợ tối thiểu
- Tiện ích
30%: Mong muốn
Mong muốn là tất cả những thứ bạn tiêu tiền vào nhưng không thực sự cần thiết. Bất cứ điều gì trong nhóm “muốn” đều là tùy chọn nếu bạn tổng hợp lại. Ví dụ: bạn có thể tập thể dục ở nhà thay vì đến phòng tập thể dục, nấu ăn thay vì đi ăn ngoài hoặc xem thể thao trên TV thay vì mua vé xem trận đấu.
Danh mục này cũng bao gồm những quyết định nâng cấp mà bạn đưa ra, chẳng hạn như chọn món bít tết đắt tiền hơn thay vì bánh hamburger rẻ tiền hơn, mua một chiếc Mercedes thay vì một chiếc Honda tiết kiệm hơn hoặc lựa chọn giữa việc xem tivi bằng ăng-ten miễn phí hoặc chi tiền để xem truyền hình cáp. . Về cơ bản, mong muốn là tất cả những thứ bổ sung nhỏ mà bạn chi tiền để làm cho cuộc sống trở nên thú vị và thú vị hơn. Nói chung, các ví dụ về “mong muốn” bao gồm nhưng không giới hạn ở:
- Quần áo hoặc phụ kiện mới không cần thiết như túi xách hoặc trang sức
- Vé tham dự các sự kiện thể thao
- Kỳ nghỉ hoặc du lịch không cần thiết khác
- Tiện ích điện tử mới nhất (đặc biệt là bản nâng cấp so với mẫu trước đó có đầy đủ chức năng)
- Internet tốc độ cực cao vượt xa nhu cầu phát trực tuyến của bạn
20%: Tiết kiệm
Cuối cùng, hãy cố gắng phân bổ 20% thu nhập ròng của bạn để tiết kiệm và đầu tư. Bạn nên chuẩn bị sẵn ít nhất ba tháng tiền tiết kiệm khẩn cấp trong trường hợp bạn bị mất việc hoặc xảy ra sự kiện không lường trước được. Sau đó, hãy tập trung vào việc nghỉ hưu và đạt được những mục tiêu tài chính xa hơn. Ví dụ về tiết kiệm có thể bao gồm:
- Tạo quỹ khẩn cấp
- Đóng góp IRA vào tài khoản quỹ tương hỗ
- Đầu tư vào thị trường chứng khoán
- Dành tiền để mua tài sản vật chất để nắm giữ lâu dài
- Trả nợ vượt quá mức thanh toán tối thiểu
Tiết kiệm 20%
Cách áp dụng Quy tắc ngân sách 50/30/20
Không có một cách duy nhất nào để theo dõi ngân sách có thể áp dụng cho tất cả mọi người. Tuy nhiên, đây là một số mẹo cấp cao về việc áp dụng ngân sách 50/30/20 phù hợp với tất cả các cá nhân.
- Theo dõi chi phí của bạn
Để hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu của bạn, hãy theo dõi chi tiêu của bạn trong một hoặc hai tháng. Phân tích chi tiêu của bạn để xác định mức độ tuân thủ theo tỷ lệ 50/30/20 bằng cách phân loại nó thành nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm. Điều này sẽ đặt nền tảng để hiểu rõ hơn về mức độ bạn sẽ vượt quá ngân sách ngay từ đầu. Ngoài ra, cách duy nhất để bạn biết mình đang thành công trong việc tuân thủ ngân sách này là theo dõi chi tiêu thực tế của mình. Thông thường, điều này có thể được thực hiện khá dễ dàng bằng cách sử dụng các giải pháp bảng tính như Microsoft Excel.
- Hiểu rõ các khoản thu nhập
Cơ sở của ngân sách 50/30/20 bắt nguồn từ việc hiểu thu nhập của bạn là bao nhiêu. Hãy thận trọng rằng tổng thu nhập của bạn có thể khác rất nhiều so với thu nhập ròng của bạn vì thuế thu nhập liên bang làm giảm số tiền bạn sẽ mang về nhà. Bằng cách hiểu số tiền bạn kiếm được và số tiền thực sự có trong tài khoản ngân hàng của bạn trong mỗi kỳ thanh toán, bạn sẽ ở vị trí tốt hơn để thiết lập số tiền ngân sách chính xác cho ba danh mục.
Quy tắc quản lý tài chính cá nhân
- Xác định các mức chi phí ưu tiên
Điều này bao gồm các chi phí như tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, tiện ích, cửa hàng tạp hóa, chi phí vận chuyển, phí bảo hiểm và trả nợ. Những chi phí này là không thể thương lượng vì chúng là những chi phí cần thiết cho cuộc sống hàng ngày của bạn. Vì những chi phí này có thể chiếm phần lớn nhất trong ngân sách của bạn nên điều quan trọng là bạn phải lưu ý nhất đến nhóm này. Ngoài ra, những chi phí này phải phát sinh nên bạn có thể có ít sự linh hoạt nhất sau khi đã cam kết thực hiện chúng.
