Bên cạnh phí duy trì tài khoản, phí thường niên cũng thường được nhắc đến khi mở tài khoản thẻ ngân hàng. Vậy phí thường niên là gì? Loại phí này có gì khác nếu so với phí duy trì tài khoản? Tình hình thu phí thường niên của các ngân hàng hiện nay ra sao? Và làm thế nào để bạn giảm được phí thường niên cho thẻ của mình? Tất cả những vấn đề này sẽ được Giaodichtaichinh tìm hiểu và cập nhật dưới đây.
Tìm hiểu về phí thường niên là gì cùng Giaodichtaichinh
Nội dung bài viết
1. Phí thường niên là gì? Có gì khác với phí duy trì tài khoản?
Điều quan trọng trước tiên, đó là bạn phải biết phí thường niên là gì? Cũng như nó có khác gì khi phân biệt với phí duy trì tài khoản? Bởi vì cả hai loại phí này đều tồn tại khi bạn chọn mở thẻ ngân hàng.
1.1 Phí thường niên là gì?
Như tên gọi, phí thường niên là loại phí sẽ được thu qua các năm nếu bạn sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng hoặc tín dụng. Bạn phải có trách nhiệm trả khoản phí này để ngân hàng duy trì tài khoản thẻ, cũng như tiếp tục cung cấp những tiện ích liên quan đến thẻ.
Hình thức chính để ngân hàng thu phí thường niên sẽ áp dụng bằng cách trừ trực tiếp vào tài khoản thẻ của người dùng. Vậy, tài khoản thu phí thường niên là gì? Đây là số tài khoản do ngân hàng cấp khi bạn đăng ký mở thẻ. Và mỗi số tài khoản trên mỗi thẻ sẽ mang tính duy nhất.
1.2 Phân biệt phí thường niên với phí duy trì tài khoản
Khi nói đến vấn đề phí thường niên là gì, không ít người sẽ băn khoăn so sánh với phí duy trì tài khoản. Thực chất, đây là hai loại phí khác nhau nếu nói về phí dịch vụ của các loại thẻ ngân hàng hiện nay.
Tránh nhầm lẫn phí thường niên với phí duy trì tài khoản
Bạn có thể phân biệt dựa vào một số tiêu chí như sau:
| Tiêu chí phân biệt | Phí thường niên | Phí duy trì tài khoản |
| Tính chất | Là phí sử dụng dịch vụ | Là phí quản lý tài khoản |
| Thời gian tính | Được tính khi tròn năm | Được tính hàng tháng |
| Hình thức tính | Tiền phí được trừ trực tiếp | Tiền phí được trừ trực tiếp |
| Điều kiện tính | Khi người dùng sử dụng các dịch vụ thẻ | Khi số dư trong tài khoản thẻ dưới hạn mức quy định |
| Mức tính | Tùy theo quy định của ngân hàng | Tùy theo quy định của ngân hàng |
| Đối tượng áp dụng | Các loại thẻ ATM, thẻ tín dụng | Tài khoản ngân hàng |
| Khả năng giảm tải | Không tránh được nhưng có thể được giảm phí | Có thể tránh được nếu duy trì số tiền trong thẻ luôn từ mức tối thiểu |
2. Không đóng phí thường niên có sao không?
Theo tìm hiểu, bạn đã thấy, phí thường niên được quy định nhằm duy trì khả năng sử dụng những dịch vụ thẻ của người dùng. Từ lúc bắt đầu đăng ký mở thẻ (dù có kích hoạt hay chưa) thì khoản phí này đã được tính.
Nếu bạn mở thẻ và để không thì vẫn phải có trách nhiệm thanh toán phí thường niên cho ngân hàng. Trừ trường hợp chỉ khi thẻ bị khóa thì việc tính phí thường niên mới dừng lại.
Nếu nhiều lần không thanh toán phí thường niên, dù thẻ đã mở có được sử dụng hay chưa, thông tin của bạn vẫn có nguy cơ bị liệt vào danh sách nợ xấu trên hệ thống dữ liệu CIC. Lúc này, điểm tín dụng của bạn sẽ bị xấu đi.
Chú ý tình trạng điểm xấu trên CIC nếu không thanh toán phí thường niên
Điều đó có thể ảnh hưởng lớn đến những hệ lụy sau này. Ví dụ như khó được phê duyệt vay vốn ngân hàng, hạn chế quá trình giao dịch, kiểm soát khi sử dụng dịch vụ thẻ,…
Một khi không có nhu cầu tiếp tục sử dụng thẻ, tốt nhất, bạn nên làm thủ tục yêu cầu ngân hàng khóa/hủy thẻ. Điều này sẽ nhằm tránh được những rủi ro phát sinh về sau.
3. Phí thường niên bao lâu thu một lần?
Khi bàn luận về việc thu phí thường niên là gì, chắc hẳn bạn sẽ có thêm thắc mắc. Đó là việc loại phí này bao lâu sẽ được ngân hàng thu một lần?
Thực tế, từ khi mở thẻ (có hoặc chưa có kích hoạt) thì phí thường niên đã được tính. Loại phí này được ngân hàng áp dụng thu theo định kỳ năm. Cứ tròn một năm (12 tháng) ngân hàng sẽ tiến hành trừ phí thường niên đối với thẻ của khách hàng.
- Đối với loại thẻ ghi nợ nội địa: Trừ trực tiếp vào tiền lưu trong tài khoản. Nếu tài khoản thẻ không có tiền, ngân hàng sẽ trừ vào lần sau đó.
- Đối với loại thẻ tín dụng: Được tính chung theo hạn mức của tháng thu phí.
- Đối với loại thẻ trả trước: Trừ trực tiếp vào tài khoản theo định kỳ. Nếu tài khoản không có tiền, ngân hàng sẽ trừ ngay ở lần nạp tiền tiếp theo.
4. Cập nhật phí thường niên các loại thẻ ngân hàng hiện nay
Việc tính phí thường niên sẽ khác nhau tùy theo loại thẻ mà bạn đăng ký mở với ngân hàng. Hiện nay, các loại thể ngân hàng phổ biến và thẻ tín dụng được cập nhật mức phí thường niên như sau:
4.1 Phí thường niên các loại thẻ dùng phổ biến
| Loại thẻ dùng phổ biến | Mức phí thường niên phổ thông |
| Các loại thẻ ghi nợ nội địa | Dao động từ 50.000 – 100.000 VND |
| Các loại thẻ thanh toán quốc tế | Tùy theo giá trị thẻ. Trung bình với thẻ thường là 100.000 VND và thẻ giá trị cao là 500.000 VND |
| Các loại thẻ tín dụng | Mức tính cao hơn thẻ nội địa, nhưng có thêm quyền nhận ưu đãi |
Thẻ ngân hàng
4.2 Phí thường niên thẻ tín dụng một số ngân hàng
Cập nhật phí thường niên thẻ tín dụng của một số ngân hàng thương mại tại Việt Nam hiện nay như sau:
a. Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank chỉ áp dụng thu phí thường niên dành cho thẻ tín dụng quốc tế. Riêng các loại thẻ ghi nợ sẽ được miễn phí.
| Loại thẻ | Mức phí thường niên |
| Vietcombank Visa, Mastercard, Airlines Signature, Cashplus Platinum American Express | Từ 800.000 – 3.000.000 VND/năm |
| Visa, Mastercard, JCB (theo từng hạng vàng, xanh) | Từ 50.000 – 400.000 VND/năm |
| Vietcombank Vietravel Visa, Saigon Centre Visa và JCB | Miễn phí năm đầu tiên
Các năm tiếp theo dao động từ 100.000 – 200.000 VND/năm |
b. Ngân hàng Techcombank
| Loại thẻ | Mức phí thường niên |
| F@stAccess | 60.000 VND/năm (hạng chuẩn) và miễn phí (hạng VIP) |
| Visa Techcombank | 90.000 VND/năm (hạng chuẩn) và 200.000 VND/năm (hạng vàng) |
| Vietnam Airlines Techcombank Visa, Vincom Loyalty | Từ 190.000 – 590.000 VND/năm |
| Techcombank DreamCard, Airlines Techcombank Visa | Từ 150.000 – 390.000 VND/năm |
| Techcombank Visa Signature, Visa infinite | Từ 1.499.000 – 20.000.000 VND/năm |
c. Ngân hàng Vietinbank
| Loại thẻ | Mức phí thường niên |
| Visa, MasterCard EMV | Từ 136.364 – 909.091 VND/năm |
| JCB-Hello Kitty, JCB-VNA, JCB Credit | Từ 227.273 – 181.818 VND/năm |
| TDQT Premium Banking | Miễn phí năm đầu tiên
Các năm sau từ 909.091 – 4.544.545 VND/năm |
d. Ngân hàng TP Bank
| Loại thẻ | Mức phí thường niên |
| TPBank Visa CashFree | Từ 55.000 – 200.000 VND/năm (thẻ phụ)
Từ 99.000 – 300.000 VND/năm (thẻ chính) |
| TPBank Visa Plus, Visa Debit, thẻ ATM/thẻ eCounter | Từ 50.000 – 2000.000 VND/năm |
| TPBank World MasterCard | Từ 499.000 – 1.499.000 VND/năm |
| MobiFone – TPBank | Từ 99.000 – 299.000 VND/năm |
5. 4 cách giảm phí thường niên cho thẻ
Bàn luận xung quanh chủ đề phí thường niên là gì, không ít người quan tâm đến câu hỏi: làm cách nào để giảm loại phí này? Theo Giaodichtaichinh, bạn có thể tham khảo 4 cách giúp giảm phí thường niên cho thẻ hiệu quả. Cụ thể:
5.1 Thỏa thuận trực tiếp với ngân hàng
Phí thường niên do mỗi ngân hàng quy định khác nhau. Vì vậy, bạn có thể trực tiếp thỏa thuận, trao đổi với ngân hàng khi đăng ký mở thẻ. Điều này nhắm thống nhất đi đến một mức phí sử dụng dịch vụ tối ưu nhất cho bạn và cả ngân hàng.
Nhưng nhìn chung, vấn đề thỏa thuận để giảm phí thường niên sẽ phụ thuộc rất nhiều vào tiềm năng kinh tế. Đối với cả khách hàng và ngân hàng, đây là yếu tố gần như then chốt.
Nên thỏa thuận với ngân hàng về phí thường niên khi mở thẻ
5.2 Chọn thẻ được tích điểm thưởng
Trước khi muốn mở thẻ, bạn có thể tham khảo nhiều ngân hàng, với nhiều loại thẻ khác nhau. Từ đó chọn ra loại thẻ có quyền tích điểm thưởng ưu việt nhất.
Thông qua chính sách đổi điểm thưởng, bạn có thể quy đổi thành phiếu giá trị hoặc tương đương tiền để bù đắp vào khoản phí thường niên.
Chọn thẻ có tích điểm thưởng từ ngân hàng uy tín
5.3 Chọn ngân hàng có nhiều chính sách ưu đãi
Sự cạnh tranh gay gắt hiện nay đã khiến các ngân hàng thương mại liên tục mở ra nhiều chính sách ưu đãi. Điều này vừa mang tính hấp dẫn, vừa giúp thu hút khách hàng giao dịch.
Tận dụng lợi thế ưu đãi, bạn cũng có thể chọn sử dụng thẻ của các ngân hàng này. Với những chính sách ưu đãi thiết thực, bạn sẽ được giảm hoặc miễn phí thường niên.
Chọn ngân hàng có nhiều gói ưu đãi chi phí
5.4 Tận dụng các chương trình khuyến mãi của ngân hàng
Các chương trình khuyến mãi, giảm giá, tích xu, tích điểm,…. cũng là lợi thế tốt cho bạn. Vì vậy, hãy tham khảo những ngân hàng thường xuyên có các chương trình này. Từ đó giúp cải thiện tình hình phí thường niên với thẻ tín dụng mà mình đang sử dụng.
Tận dụng chương trình khuyến mãi để cải thiện phí thường niên
Xem thêm:5 nguyên tắc đầu tư – tích lũy thông minh
6. Kết luận
Vấn đề phí thường niên là gì đã được Giaodichtaichinh tìm hiểu và chia sẻ như trên. Thông qua nội dung bài viết, bạn cũng hiểu thêm về tài khoản thu phí thường niên là gì. Cũng như cập nhật tình hình áp dụng phí thường niên của những loại thẻ phổ biến từ một số ngân hàng trên thị trường hiện nay. Bạn có thể lưu lại thông tin hữu ích và vận dụng cho mình trong trường hợp cần đến.
